「毎月返済しても、消費者金融とクレジットカードの借金が減らない」
「いったい、いつになったら返済が終わるんだ！」
なぜ消費者金融や信販会社からの借金は、毎月返済しても減らないのか？
消費者金融や信販会社からお金を借りてリボ払いをしている場合、毎月毎月返済していても、返済したお金の多くが高い利息（年１５％程度）の返済にあてられ、なかなか元本が減っていかないため、利息が発生し続け、毎月の返済の多くが、利息の返済になってしまう悪循環を繰り返しているのです。
そして、やがて現金預金が不足し、複数の消費者金融から借りるようになったり、複数のクレジットカードで生活費の支払を先のばしにするようになって、やがて消費者金融もクレカも利用限度額になり、生活は破綻していく人が少なくありません。
「元本」が減らない返済を、いくら毎月延滞なく続けても、返済は終わりません。
借金から解放される方法は、「元本」を減らすしかありません。元本を一括で減らせればベストですが、それが無理でも、毎月の返済の多くが元本にあてられるように返済するしかありません。
そこで、元本が減らない状態に気づいたら、家族の援助を得て元本の返済ができないか検討した方がよいです。家族の援助で元本を一括で減らせるなら、消費者金融やクレジットカード会社の返済問題は解決です。この場合は弁護士に相談する必要もなく一番良い方法です。家族に相談できるならそうすべきでしょう。
他方で、
家族には相談できないという方でも、
自分自身の収入を増やすか、自分の家計支出を減らす努力をして、返済にまわせるお金を毎月ねん出し、利息の返済だけでなく、なんとか元本も毎回着実に返済していくことができないか検討すべきです。
家族の援助に頼らず自分の力で返済をする場合、何を検討すべきか？
Wワークや副業で収入を増やせないか、そして、保険の見直しや自動車を手放すなどで家計支出を減らせないか検討し、毎回の返済額を増やして元本を着実に返済できないか計画を立てましょう。
月収と月の家計支出を見直した後は、以下の計算式にあてはめます。
月収(手取り) － 家計支出金額（月額) ＝ 毎月の返済可能額
(例) ３０万 － ２２万 ＝ ８万
上の例だと、月々８万まではなんとか返済できます。
債権者全社分の債務の返済額（月額）が、８万未満ならぎりぎり返済可能です。家計支出は、月により多少変動するので、余裕を見て毎月６万返済する計画にした場合、その６万の返済で毎月元本が着実に減る計画でないと意味がありません。毎月６万返済しても大部分が利息の返済に消えるのであれば、借金はいつまでたってもなかなか減りません。
返済計画を練り直しても、毎月の返済の多くが利息の支払いにあてられ、元本を着実に減らせる目途が立たない場合は、はっきり言って近い将来、生活に行きづまる可能性が高いです。ここまでくると自力では利息を毎月払い続ける状態から抜け出せないので、債務整理を弁護士に依頼して、将来の利息をカットしてもらう方法や借金を減額又は免除する方法をとらないと、借金問題は半永久的に解決しません。完済までに長い時間がかかり、その間家計収入や支出に変動が生じることもあるので、何度でも無料で相談できる債務整理に強い法律事務所がおすすめです。
コメント